白领理财规划案例：新婚小两口的“老板”计划

性别：男 年龄：25 目前状态：新婚
　　学历和专业：本科毕业，IT类
　　从事何种工作：软件开发项目经理 工作比较稳定
　　家庭成员：我和老婆2人
　　收入：我工资奖金1.5万/月 老婆家庭主妇
　　家庭负担和供养情况：家庭条件一般，目前双方老人不需要供养。每年两边各约5000，共计1w左右。
　　保险
　　单位都有交三金。养老，医疗和失业保险
　　无其他保险
　　公积金：无
　　理财
　　投资经历：无 一直想购买基金 还未行动
　　性格特点：乐观型
　　对待理财的态度：认为非常有必要
　　家庭财务管理分工；日常开销老婆负责 大的花销我负责
　　财务情况
　　07年之前工作初期，没有积蓄收入不高，07年后半年有好转
　　收入情况： 工资+奖金 每年20万 比较稳定
　　支出情况： 日常消费 每月5000左右
　　节余情况： 月余1w左右。年余10-15万
　　资产配置： 存款8w 没有住房 没有任何投资
　　　理财目标
　　1）想把积蓄用于投资 尽量增值
　　2）2-3年后生育小孩。
　　3）2-3年后考虑买房一套，付首付后月供。
　　4）有一定资金积累后 考虑开店 老婆也不想做全职家庭主妇 想给老婆找一个合适的营业店铺。
　　搜狐理财特约理财师ops答复：
　　　几点意见供参考：
　　1）保险：你现在是你们家庭的唯一收入来源，出不得差错。该给自己买点意外伤害险和定期寿险；
　　2）基金：个人认为基金现在可以开始买了，特别是在你有闲置资金，还有一定承受能力的情况下。
　　3）资金配置：推荐1万备用，存活期存款；3万村一年定期；4万买基金。这4万根据自己的判断分成几次买入，大盘每下降若干点数买入一笔，遇回头每上升若干点数买入一笔。以后用节约的1/3到1/2定投基金，其余投定期存款。
　　4）策略：你没说预计总房价，3年后的结余约45万，一般也够房子首付了。如果一件事情比较把握时间晚点也能做到的话，是没必要承受大的风险的。所以，投资可以选择稳健策略。选择长期表现平稳的基金，或者组合中仅少部分用成长性股票基金其他债券型基金。
　　待小孩出生，房子买好，基本安定下来后，可以采取更积极的策略。